银行业为科创企业注入“金动力”

　　来源：金融时报

　　“近年来，我国积极引导金融机构加大对实体经济特别是科技创新等领域的支持力度，相关领域政策措施密集出台，强化政策工具引导，建立差异化激励机制，完善风险补偿机制。”民生银行首席经济学家温彬表示。

　　科技是国之利器，金融是国之重器，两者相互依存、共同促进。当前，培育支持具有关键核心技术的科创企业，助力“小巨人”成长壮大，已经成为诸多银行布局的重点赛道。

　　《金融时报》记者从多家银行了解到，今年以来，银行业持续加大对科创企业的信贷支持力度，通过创新专属产品、探索精准服务方案，充分发挥金融的驱动作用，为新技术、新产品、新业态注入发展新动能，为科创企业注入成长“金动力”。

　　量体裁衣  提供精准有效服务方案

　　“我们从十几个人的小工程队能发展成为一家科创型企业，十多年来的成长离不开金融的支持。”武汉中科通达高新技术股份有限公司（以下简称“中科通达”）负责人对《金融时报》记者说。

　　作为一家主要从事城市公共安全管理信息化系统设计、开发、实施、运维等服务的科创型企业，中科通达历经十几年的发展，已成为全国知名的智慧交通综合服务平台运营商，拥有发明专利15项，是武汉上市“金种子”企业，也是该细分领域的龙头企业。

　　然而，每年高达上千万元的研发经费投入，引入大量计算机、通信工程、人工智能等专业高端人才，肉眼可见的巨额投入，让企业多次面临资金短缺困境。

　　面对中科通达的融资难题，兴业银行不仅及时提供了金融支持，还针对企业特定成长周期的资金需求，量体裁衣配备了精准有效的服务方案。

　　“我们与兴业银行的合作开始于2020年，公司正处在IPO申报阶段，考虑到审核周期的不确定性，公司需要拿到尽可能多的债务融资授信资源。”上述负责人对《金融时报》记者表示。

　　针对企业在上市时遇到的困难，兴业银行武汉分行通过深入推进“芝麻开花·科创小巨人”培育计划，实施“主办银行”式管理和服务，提供个性化授信方案，给予中科通达6000万元授信额度，帮助其成功登陆资本市场。

　　“我们一直致力于打造‘科学家+金融家+企业家’三家合一的生态合作联盟，并整合多方优势资源，为科创企业提供全生命周期的金融服务。”兴业银行武汉分行副行长马宏生表示，近年来，该行聚焦专精特新“小巨人”“隐形冠军企业”、拟上市公司、上市后备企业等重点客群，构建了1100户科技型企业客户精准营销沙盘，为其提供全方位、一揽子的金融服务方案，培育支持更多高新技术企业和专精特新企业成长壮大。

　　激活沉睡“知产”  提升科创企业经营活力

　　一直以来，科创企业以“多知识产权、少固定资产”为主要特征，不仅缺乏传统抵押物，还时常面临由于知识产权难以估值无法获得融资的问题。

　　优化知识产权质押融资产品，盘活“知本”变“资本”，上海银行在服务科创企业领域推陈出新，将科技企业“软资产”转变成银行用于风险控制的“硬手段”，为科创企业解决融资难题，助力其重振经营。

　　“为扩大生产，我们想在近期购入6000多万元的先进生产线，计划今年三季度投产。受疫情影响，企业资金紧张，让我们一筹莫展。”畅的新材料相关负责人对《金融时报》记者表示。

　　据了解，畅的新材料是一家专注于研发、生产和销售光学及电子纳米新材料的综合性高新技术企业，拥有多项专利。对企业进行深入调研后，上海银行第一时间为企业设计了知识产权质押融资方案并进行专利评估。

　　近日，畅的新材料及其全资子公司智谱纳米已经通过两件专利质押，成功获得上海银行2000万元流动资金贷款，解决了企业扩大经营所面临的资金短缺问题。

　　近年来，上海银行整合内外部各方资源，深入挖掘企业的“软资产”价值，创新抵质押物，优化知识产权质押融资产品，构建与传统担保不同的风险缓释新模式，精准解决知识产权密集型企业融资难题。

　　2021年，上海银行专利质押和商标质押登记总体数量和金额在上海地区同业中均稳居首位，并成功落地了质押融资评估金额和授信金额最高的纯商标质押知识产权贷款，首创的专利许可收益权质押融资模式入选2021年上海知识产权质押融资工作十大典型案例。

　　创新产品与服务  破解小微科企融资难

　　受行业自身特点影响，科创企业的投融资需求较为复杂，不同周期、不同规模、不同行业的科创企业融资需求存在较大差异。

　　为更好地适应科创企业的成长发展需要，近年来，工商银行结合行业政策方向，推出了一系列服务科创企业的专属产品，为企业提供全周期、全产品的高质量金融服务。

　　山东省是制造业大省，工业门类齐全，创新土壤肥沃，专精特新“小巨人”、制造业单项冠军等优质制造企业数量居全国前列。

　　“在‘双碳’目标的指引下，我们提高了环保标准，打算购置一批新设备。工行的‘专精特新设备购置绿色贷’我们也是第一次听说，没想到申请后很快就审批下来了。”山东淄博某国际顶级纤维素醚供应公司负责人说。

　　了解到企业购置设备的需求后，工行山东分行发挥科创金融优势，在免予评估，无需重复提供环评、能评等手续的情况下，为企业成功发放了购置贷款。

　　此外，工行山东分行还聚焦不同行业企业发展的难点痛点，不断进行产品创新和升级，推出了特色场景融资方案。针对已获得新药临床试验批件，但尚未进入大规模应用阶段的生物医药企业，该行推出“生物医药贷”；针对科创企业研发费用支出的需求，正在研究“技术研发贷”产品，助力企业突破“卡脖子”技术……

　　据了解，今年上半年，工商银行战略性新兴产业贷款余额突破1.4万亿元，增幅39%，高新技术企业贷款余额及有贷户覆盖率同步提升，为金融支持高水平科技自立自强和经济高质量发展贡献了工行力量。

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